铜仁住房公积金贷款指南

2014年10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。

新政贷款条件变化(未实施)

现行中：借款人申请公积金贷款前要在工作地铜仁连续十二个月以上正常缴存住房公积金。

改革后：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。

异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

铜仁市尚未正式实施新政策的内容，详情如下：

1、在申请贷款之日前，借款人及单位须按时、足额缴存住房公积金6个月以上(含6个月);其中，转业军人、新参加工作的职工(无住房)，可放宽至连续缴存6个月以上;

2、职工购买、建造自住住房，需24个月内提出贷款申请;

3、新调入本地区工作的职工，如在原工作单位已缴存住房公积金，且已将住房公积金转移到现4、借款人有稳定的职业和收入来源，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

5、借款人能够提供抵押物、质押物或保证担保;

6、借款人及其配偶在住房公积金贷款还款期内不得再次申请住房公积金贷款;

7、贷款人(指公积金中心及受托银行)规定的其他条件。

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1.各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。

2.对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

3.住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。

4.住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

1、借款人和共同借款人的身份证复印件、结婚证复印件(或民政部门出具的无婚姻记录证明);

2、抵押人和共同抵押人的身份证复印件、结婚证复印件(或民政部门出具的无婚姻记录证明，担保公司担保的贷款除外);

3、银行查询的借款人和共同借款人个人信用报告。

4、根据不同贷款情形，还需相应提供以下材料:

1、申请。借款申请人向管理中心或受委托银行提出申请并提交规定的申请材料。

2、调查。受托银行对借款申请人提交材料的真实性进行审核，并对个人信用报告、家庭现有房屋状况、首付款比例、担保是否足额、借款人收入及负债等事项进行调查。

3、审核。管理中心根据受托银行的调查结果，对申报材料进行审核，并在十个工作日内作出是否准予贷款的决定。

4、签约。受托银行与所有借款申请人、担保人签订借款合同和担保合同。

5、担保。受托银行与所有借款申请人、担保人在签约后，按照借款合同约定办理抵押登记等担保手续。

6、发放贷款。受委托银行拔付资金。

新政策贷款费用规定(已实施)

改革前：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。

现行中：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。

新政贷款额度变化(未实施)

现行中：铜仁住房公积金贷款最高限额为30万。

改革后：铜仁市暂未对公积金贷款额度作出调整，若有变化将第一时间更新。

贷款限额：

住房公积金贷款最高限额为30万。

贷款额以申请人及共同申请人月固定收入(减去同期银行负债还款额)、贷款年限等条件综合测算确定，同时，不能超过购、建房总价的70%。

贷款额按下列公式测算：贷款额=家庭月固定收入×月还款比例×12×贷款年限。 

贷款期限：

贷款期限以借款人贷款年限加上借款人借款时年龄不超过国家规定法定退休年龄再加5年之和为限，但最长不得超过25年。

贷款利率： 

等额本息还款方式：

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款方式：

贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。